正社員になったとたん銀行から融資のゴーサインが出た

自営業として10年以上頑張ってきましたが、その間は一度も銀行から融資を受けたことがありませんでした。
毎年のように融資をしてもらうための審査を申し込んだのですが、その度に落ちてしまったからです。

確かに稼ぎは少なかったですが、返済能力がないわけではありません。希望借入額程度なら、返済計画を立てて完済する自身はありました。

そのときは運が悪かったのだとばかり思っていましたが、自営業を辞めて某企業の正社員として働くようになってからは銀行から融資を受けられるようになりました。
副業に必要な資金を集めるために、100万円が必要だったときのことです。

長年銀行からの融資を断られ続けた私は、恐る恐る審査申し込みをしました。

すると、あれほど私への融資を拒み続けていた銀行から借り入れができるようになったのです。

ちなみに、自営業時代と正社員になってからの稼ぎはほぼ同じで、約300万円ほどです。
今回の審査結果によって、銀行は個人の返済能力だけで融資が可能か否かを判断しているわけではないことが明らかになりました。

たまたま私の地元の銀行がそのような基準を設けていただけかもしれませんが、何となく全国的に同じようなことが起こるように思います。

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総量規制対象外だからこそ注意したい点

キャッシングは、貸金業者の商品になると総量規制の対象になります。逆に貸金業者以外は、規制の対象外です。ですから規制に引っ掛かるキャッシングでは、どう頑張っても年収の三分の一以下の借り入れしかできません。それが基本原則です。

しかし、「自分はもっと多くの借り入れがしたい」と感じる消費者は少なくありません。だからこそ多くの消費者は、銀行系などの総量規制対象外の商品やサービスを求めたり探したりするのです。

でも、ものは考えようです。総量規制は別に忌み嫌うべき悪法ではありません。それどころか、消費者の為になることだってあるのです。たとえばその規制には、消費者の借り過ぎを防止してくれる一定の効果があります。ですからキャッシングで借り過ぎに注意したいと思うような人は、敢えて総量規制の対象となる商品を選んだほうが良いくらいです。

ところで総量規制対象外のキャッシングは、対象外だからといって誰でも絶対に年収の三分の一を超える借り入れができるわけではありません。実際の利用枠は審査の結果決まるのです。ですから申し込んでも審査結果によっては、希望通りの金額は借りられないこともあるのです。その点は注意が必要です。

キャッシングとは結局、自分の身の丈に合った枠しか利用できないようになっていると考えて間違いないでしょう。

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申し込む前に審査基準を理解しておこう

銀行より消費者金融の方が借り入れ面において、審査基準はゆるく設定されています。ですが消費者金融にも明確な審査基準があり、審査基準を下回ると落とされてしまう場合もあります。

・収入が無いと借りられない

借りるからには返済していく必要があるので、定期的な収入が必要です。収入があれば借りることができますので、正社員である必要がなくパートやアルバイトでも申し込みは可能です。

・他の会社で借り入れ&返済はしているか

他の会社から借り入れをしていても、きちんと返済されていれば問題がありません。ですが、一度に沢山の消費者金融へ審査申し込みをしていた場合には、審査段階で落とされてしまうこともあります。

もし落とされてしまったら、信用情報機関へ登録された申し込み情報が消える5~7ヶ月間待つたのち、申し込みをする必要があります。

・属性が重要

アルバイトやパートでも借り入れはできますが、大きな額が借りることはできません。属性が高い正社員や公務員など、属性が高いほど高額な借り入れができ、持ち家の有無や住居年数、給与金額や勤続年数なども関係してきますので、自分の属性も考えながら申し込みをするようにしましょう。

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即日キャッシングのメリットを理解しよう

無利息キャッシングを考える
http://www.deangriffiths.com/

即日キャッシングを利用する利点として、メリットとしては、やはり申し込みのスムーズさがあります。
知人や家族と言った関係から、お金の貸し借りと言ったことは、あまり無難な方法でもなく難しいことでもあります。

またこれら関係者から、お金を借りれる可能性もまた低いと言うこともあると思います。仮に借りれたとしても、これまでの信頼関係などに大きな影響を及ぼしてしまい、修復するのが困難にもなりかねませんので、あまりお勧めの方法ではありません。
即日キャッシングでの利用には、当然ですが貸し借りの関係を気にすることはありませんし、すぐにでも必要な場合にも群を抜いて使い勝手が良いのではないでしょうか。

またお金を借りる行動には後ろめたさも感じられることだとは思いますが、近年ではネットなどの普及により、さらに利用し易くなっており、またそういた考え方の障壁も低くなるはずです。

またデメリットとして、手続きや借り入れはスムーズに済みますが、利息が高めなのを考慮して利用するようにしましょう。

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新入社員はキャッシングの審査に通りづらい?

お金をどうしても借りたいときってありますよね。そういうときにはキャッシングを利用する方も多いと思われますけど、キャッシングは必ず審査があるために、それをクリアしないと、お金は貸してもらえません。

特に会社勤めの人は、正社員であれば、審査に通る可能性もかなり高いのですが、正社員だからといって、審査に通りやすいとは言いづらい人たちもいます。それは新入社員などの若手社員の人たちです。

彼らは、まだ入社して1年目とか、日が浅いですよね。これが非常に重要なのです。入社して1年目の人と10年目の人では、キャッシングの審査においては、後者の方が有利とされています。それは後者の方が信頼が厚いからです。

じゃあ、どうして長く勤めている日の方がより信頼してもらえるのか?というと、それは10年も長く勤めていれば、1つの企業で今後も働き続けるだろうという期待が持てるからです。

逆に1年目の人は、今後も同様にその企業で働いていくか?どうかはこの時点では分からないじゃないですか?結果的に、その後も5年、10年、それ以上と働き続けるかもしれないですし、来年には辞めているかもしれない。そこが信頼を得られづらい理由なので。

仕事を今後も続けていく見込みがもてないと、返済してくれない可能性がありますから。

だから、審査に通らないということではなありませんけど、まだ入社して日が浅い人は、それだけやや審査で不利になりやすいということは知ってそいてください。

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避けては通れない「在籍確認」

初めてカードローンを申し込む際に、必須条件となるのが「在籍確認」。

学生や主婦の方は例外ですが、社会人であればローン会社から勤務先に連絡が入り、

申告した就業状態に間違いがないかを確かめられます。

疑似申告も多くなっている現状では、「在籍確認」は本人確認をする上で最も重要な項目の1つであるのは間違いありません。

しかし、最近はフルタイムアルバイトや派遣社員などの非正規雇用で働く場合も多くなってきています。

むしろ、収入が不安定な分、このような非正規雇用の方々が積極的にカードローンに申し込まれているよう。

アルバイトは非正規といっても勤務先が1つなので在籍確認は簡単に済みますが、これが派遣社員になると、少しややこしいのです。

通常であれば、

・ローン会社→勤務先→在籍確認

となるところが、派遣社員の場合は

・ローン会社→派遣会社(派遣元)→在籍確認

となります。

その為、派遣先企業に連絡が行くと困る…と不安がられる方も多いようですが、

電話やメールフォームでの申し込みの際、「就業先企業情報」の箇所に

派遣会社の情報を入力しておけば、よほどの事がない限り派遣先企業に連絡が行くということはまずありません。

ほとんどの派遣会社では在籍確認の手順がマニュアル化されているので、

事前に電話で「クレジットカードに申し込むので在籍確認対応お願いします」とお願いしておけば、ほとんどの派遣会社では快く了承してもらえるはずです。

ここでわざわざ「カードローンに申し込むので…」と正直に言わなくても大丈夫。

その際、何日の何時ごろ、と正確な日付や時間が分かるようであれば、合わせて伝えておくのも忘れないようにしましょうね。

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